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COMPRENDRE L'ASSURANCE-VIE
Une banque vraiment là pour vous, ça change tout.
Diversification de vos placements
Large gamme de supports offrant un potentiel de rendement parfois plus intéressant qu'un livret
Constitution d'un capital sur le long terme
Concretiser un projet, préparer un achat immobilier, protéger votre famille ou compléter votre retraite
Une solution souple et personnalisée
Un système d'épargne à votre rythme en fonction de votre profil avec un capital disponible à tout moment
Un moyen de donner du sens à vos placements
La possibilité d'investir dans des fonds dédiées aux enjeux sociaux et environnementaux
LES SUPPORTS
Il existe 2 types de supports disponibles en assurance-vie.
Votre choix influence la rémunération et le niveau de risque.
SUPPORT EN EUROS
Il s'agit d'un support sécurisé qui comporte une garantie en capital.
Les intérêts sont versés chaque année au 31 décembre.
SUPPORTS EN UNITÉS DE COMPTE
Il s’agit de supports d'investissement investis dans différentes classes d'actifs telles que les actions, les obligations ou l'immobilier.
Ces supports peuvent offrir un potentiel de rémunération plus élevé que le support en euros, mais présentent en contrepartie un risque de perte en capital.
LES VERSEMENTS
3 modes de versements sont possibles pour investir sur votre assurance-vie.
VERSEMENT INITIAL
Il s’agit du versement que vous réalisez à l’ouverture de votre assurance-vie.
Le montant minimum varie en fonction du produit choisi.
VERSEMENTS LIBRES
Vous investissez de l'argent dans votre contrat d'assurance vie au rythme que vous souhaitez.
VERSEMENTS RÉGULIERS
Vous définissez un montant. Les versements sont ensuite prélevés à la fréquence de votre choix* sur votre compte.
Les versements peuvent être interrompus à tout moment.
LA DISPOSITION DU CAPITAL
Sur vos contrats d'assurance-vie, vous disposez à tout moment de votre capital.
Pour cela, vous avez le choix entre 3 possibilités.
RACHATS
Vous avez la possibilté de racheter une partie ou l’ensemble de votre capital.
Les rachats entrainent la fermeture du contrat et font l'objet d'une fiscalité spécifique.
AVANCES
Afin de ne pas prélever sur votre capital et de continuer à être rémunéré, vous avez la possibilité de demander une avance.
Celle-ci devra être ensuite remboursée selon les taux intérêts actuels.
RENTE VIAGÈRE
Vous pouvez transformer votre capital en rente viagère. Le montant dépend de l’âge auquel vous la demandez.
Ce dernier est alors soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.
LA FISCALITÉ
Cela dépend du cas de figure, il en existe 2.
EN CAS DE RACHAT ET RÉGLEMENT AU TERME
Seuls les intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu, selon la fiscalité en vigueur.
Après 8 ans, un abattement annuel (tous contrats d’assurance vie et de capitalisation confondus) est appliqué sur les intérêts (4 600 € pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune).
Les produits sont également soumis aux contributions sociales.
EN CAS DE DÉCÈS
Vos bénéficiaires sont exonérés de droits de succession dans les limites fixées par la réglementation (articles 757 B et 990 I du Code général des impôts).
MA CLAUSE BÉNÉFICIAIRE
La clause bénéficiaire est un document qui permet de définir les bénéficiaires qui percevront votre capital au moment de votre décès.
Vous désignez la ou les personne(s) qui recevra(ont) ce capital et selon quelle répartition.
• Vous choisissez à qui transmettre votre patrimoine (5) (conjoint, concubin, membre de votre famille, un ami, association (6)...).
• Aucune limite sur le nombre de bénéficiaire. Répartissez votre capital comme vous le souhaitez. (7)
• Modifiez votre clause bénéficiaire à tout moment (8) afin qu’elle soit toujours adaptée à votre situation et en adéquation avec vos souhaits.
Comment rédiger ma clause bénéficiaire ?
Si vous désignez les bénéficiaires par leur prénom et nom, donnez des précisions sur leur état civil : Date et lieu de naissance, adresse...
Si vous souhaitez une répartition inégale, spécifiez-la en pourcentage : Par exemple « 50 % pour XX, 25 % pour YY et 25 % pour ZZ ».
N'oubliez pas de désigner des bénéficiaires de second rang au cas où les premiers bénéficiaires décèdent avant vous. Par exemple : « YY à défaut, ses enfants nés ou à naître »
Terminez toujours votre clause par « à défaut mes héritiers », afin de ne jamais laisser le capital sans bénéficiaire
LES MODES DE GESTION
Selon les contrats, vous pouvez choisir entre 3 modes pour vous accompagner dans la gestion de vos contrats.
LA GESTION LIBRE
Vous répartissez vous-même vos versements entre les différents supports financiers disponibles en fonction de vos besoins, vos exigences, de votre profil d'investisseur et de la durée de détention envisagée.
LA GESTION CONSEILLÉE
Un expert vous accompagne dans la mise en place d’une stratégie d’investissement et définit pour vous les meilleures stratégies. Il s’appuie sur un comité d’investissement mensuel qui analyse les tendances des marchés.
LA GESTION SOUS MANDAT
Elle vous permet de confier la gestion d’une partie de votre contrat d’assurance vie, à une équipe d’experts d’une société de gestion. Celle-ci vous permet d’investir sur les marchés mais sans vous occuper de la gestion ou du suivi de votre contrat.
MENTIONS LÉGALES
*Vous pouvez progammer des versements réguliers avec une fréquence mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.
(1) PREDICA, SA au capital entièrement libéré de 1 029 934 935 €, entreprise régie par le Code des Assurances. Siège social : 50-56, rue de la Procession - 75015 Paris (A compter du 1er mai 2020, le siège est transféré au 16-18, boulevard de Vaugirard – 75015 Paris), 334 028 123 RCS Paris.
(2) Offre valable jusqu'au 31/12/2025 inclus pour toute souscription, versement initial et versement réguliers en ligne hors Plan d'Epargne Retraite.
(3) Le contrat Predissime 9 Série 2 est un contrat d’assurance vie de groupe multisupport, souscrit par l’ANDECAM auprès de Predica, entreprise régie par le Code des Assurances. Il ne comporte pas de garantie en capital. Les dispositions du contrat figurent dans la notice d’information. La documentation juridique de chaque support en unités de compte est disponible dans votre agence et sur le site de l’AMF (www.amf-france.org ), et est remise avant la souscription. Vous disposez d’un délai légal de renonciation de 30 jours calendaires à compter de la conclusion de votre adhésion.
(4) Le contrat FLORIANE 2 est un contrat d’assurance vie de groupe multisupports, souscrit par l’ANDECAM auprès de Predica, entreprise régie par le Code des Assurances. Il présente un risque de perte en capital. Les dispositions du contrat figurent dans la notice d’information. Vous disposez d’un délai légal de renonciation de 30 jours calendaires révolus à compter de la conclusion de votre adhésion. FLORIANE 2 est assuré par PREDICA Ce contrat est distribué par votre Caisse régionale de Crédit Agricole, immatriculée auprès de l’ORIAS en qualité de courtier. Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel Loire Haute-Loire, société coopérative à capital variable, agréée en tant qu’établissement de crédit – Siège social situé 94 rue Bergson, BP 524, 42007 Saint-Etienne Cedex 1, FRANCE RCS Saint-Etienne - Société de courtage d’assurance immatriculée au Registre des Intermédiaires en Assurance sous le n°07 023 097. Renseignez-vous auprès de votre conseiller pour connaître les conditions et le détail de cette offre dans votre Caisse Régionale de Crédit Agricole.
(5) Sous réserves de ne pas porter atteinte aux droits de vos héritiers réservataires
(6) Association ayant la capacité juridique de recevoir des dons et legs.
(7) La transmission de votre capital intervient en dehors de votre succession et bénéficie de la fiscalité spécifique de l’assurance vie - Articles 757 B et 990 I du Code général des impôts.
(8) En l’absence de bénéficiaire acceptant.