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Crédit Agricole - Banque et assurances Vous êtes un particulier 

FLORIANE 2

Avec Floriane 2, nous avons conçu un contrat d’assurance vie qui offre la possibilité de répartir votre investissement sur différents supports : du plus sécuritaire au plus dynamique, vous avez le choix parmi notre large sélection de supports, en fonction de votre appétence au risque, de vos besoins et objectifs. Pour vous aider à saisir les opportunités du marché, le guide des supports est régulièrement enrichi.

L’investissement sur les supports en unités de compte présente un risque de perte en capital.

Si ce contrat ne correspond pas à vos besoins et objectifs, vous pouvez découvrir Predissime 9 Série 2.

Profitez de tous les aspects d’un contrat d’assurance vie patrimonial

  • Un large choix de supports en unités de compte

  • Des options pertinentes pour piloter votre contrat 

  • Des solutions d’accompagnement pour vous aider dans la mise en œuvre de votre stratégie

Nous concevons des offres pour que vous puissiez les utiliser au plus près de vos besoins. Floriane 2, c’est aussi des services et/ou des options qui vous aident à personnaliser votre contrat, qui peuvent faire l'objet d'une tarification spécifique. 

CE QU'IL FAUT SAVOIR

Durée de l'adhésion

La durée initiale est de 8 ans. Au terme des 8 ans, le contrat est prorogé tacitement d’année en année.

Nous attirons votre attention sur le fait que les contrats d’assurance vie sont des produits de long terme qui doivent être souscrits en tenant compte des objectifs poursuivis et de la durée de détention envisagée.

Versements

  • Versement minimum à l’adhésion : 5 000 €(1) (frais sur versements inclus)
  • Des versements réguliers à partir de 100 € par mois (que vous pouvez interrompre et reprendre à tout moment) ou des versements libres avec un minimum de 1 500 €, frais sur versements inclus

(1) Avec un investissement minimum de 30% en unités de compte sur le versement, en formule Access.

Un contrat multisupports

  •  Supports en unités de compte (UC) pour investir sur les marchés financiers : les montants investis sur les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital 
  •  Un support en euros pour sécuriser le capital investi(1)

Vous pouvez répartir votre capital sur ces différents types de supports en fonction de vos objectifs, de votre situation et du risque de perte en capital que vous êtes prêt à accepter.

Le support Objectif Programmé (support de type croissance/eurocroissance) est fermé à la commercialisation depuis le 01/10/2020. En conséquence aucun nouvel investissement (versements ou arbitrages entrant) ne peut plus être effectué sur ce support depuis le 01/10/2020. Pour rappel, ce support présente un risque de perte en capital.

(1) Hors frais du contrat et de la cotisation de la garantie complémentaire en cas de décès.

Gestion accompagnée

La formule premium de Floriane 2 vous propose deux solutions pour être accompagné dans vos investissements(1) :

  • La Gestion conseillée
  • Le Mandat d'arbitrage

(1) Renseignez-vous auprès de votre conseiller, sur les conditions, seuils d’accessibilité et tarifs de ces solutions.

Options de gestion financière

  •  Dynamisation des performances
  •  Investissement progressif
  •  Sécurisation de la plus-value
  •  Stop loss relatif

Disponibilité

Sous forme de :

  • Rachat total ou partiel
  •  Rachats partiels programmés
  •  Rente viagère

Retrouvez ici la procédure applicable en cas de demande de rachat de votre contrat d’assurance vie.

Fiscalité

  •  La fiscalité spécifique de l’assurance vie(1) devient optimale en cas de rachat partiel ou total du capital de votre contrat après 8 ans. Vous bénéficiez d’un abattement sur les produits générés selon certaines conditions
  •  En cas de décès, votre ou vos bénéficiaire(s) désigné(s) sont exonérés de taxation dans certaines limites et conditions(1)

(1) Selon la réglementation en vigueur.

Frais

Un tableau synthétique des principaux frais attachés au contrat est accessible ici.

Une garantie complémentaire en cas de décès(1)

Elle assure que le capital investi, hors frais et rachats partiels éventuels, soit intégralement reversé à vos bénéficiaires en cas de décès.

(1) Soumise à cotisation. Conditions, durée et exclusions expliquées dans la Notice d’information du contrat.

 

Les points d'attention 

  •  Lorsque vous investissez sur les supports en unités de compte, les montants placés sont investis sur les marchés financiers. Ils offrent un potentiel de performance, mais ils ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte de capital
  •  Les versements et les arbitrages sont soumis à acceptation de l’assureur, l’exécution de l’opération valant accord de l’assureur
  •  Les contrats d’assurance vie ne sont pas transférables d’un assureur à un autre
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3 notions clés de l’assurance vie

Désignation du ou des bénéficiaire(s)

 

L’assurance vie fonctionne comme un compte épargne classique pendant la vie de l’assuré. À son décès, le capital ou la rente versés au(x) bénéficiaire(s) qu’il a désigné(s) ne font pas partie de la succession et sont exonérés de taxation sous certaines conditions.

 

En savoir plus

Unités de compte ou fonds en euros ?

 

Si vous optez pour des supports libellés en unités de compte, votre capital sera investi dans des instruments financiers soumis aux aléas des marchés au potentiel de performance attrayant. Avec un fonds en euros, la rémunération est plus faible mais le risque de perte en capital diminue. Rapprochez-vous de votre conseiller pour déterminer le couple risque-rendement qui vous correspond.

 

En savoir plus

Gestion d’un contrat en unités de comptes

Faire le choix d’une assurance vie en unités de compte permet de dynamiser votre épargne sur le long terme. Mais cela implique de l’exposer aux secousses des marchés financiers. C’est pourquoi votre contrat sera toujours suivi par des professionnels du Crédit Agricole.

En savoir plus

Vous souhaitez des informations sur Floriane 2 ? Votre conseiller du Crédit Agricole est à votre disposition.

À VOTRE MAIN

Choix des supports d’investissement

Avec Floriane 2, vous avez les cartes en main pour exprimer votre tempérament d’investisseur dans les meilleures conditions :

  • Selon votre situation, votre objectif de performance et votre sensibilité au risque, vous définissez votre orientation financière en répartissant vos versements sur les différents supports proposés
  • Vous disposez d’une vaste gamme de supports en unités de compte : des supports actions aux supports obligations, des supports monétaires aux supports à fenêtre, des supports diversifiés aux supports immobiliers… ; Attention, l’investissement sur les supports en unités de compte présente un risque de perte en capital.
  • Selon votre profil  d’investisseur, vous pouvez choisir(1) la répartition de votre  capital, aussi bien pour chercher  à saisir les opportunités des marchés que pour chercher à assurer vos objectifs
  • Vous profitez de l’expertise des spécialistes de placement de Predica à long terme pour le support en euros : 
    Avec Floriane 2,  mise à votre disposition d'un support sécuritaire en euros. Il verse une participation aux bénéfices versées chaque année au 31 décembre. Elle vous est définitivement acquise, ce qui valorise progressivement votre investissement sur ce support (hors frais du contrat et coût éventuel de la garantie complémentaire en cas de décès).

Vous pouvez investir sur ces différents types de supports en fonction de vos objectifs, de votre situation et du risque de perte en capital que vous êtes prêt à accepter. Les montants investis sur les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital.

(1) En formule Access le versement doit contenir au minimum 30% d’UC.

Montant et fréquence de vos versements

Floriane 2 est accessible dès 5 000 €(1). Pour vous constituer un capital progressivement, vous pouvez programmer des versements réguliers, dès 100 € par mois  (frais sur versement inclus). Vous préférez les versements libres ? C’est aussi possible à partir de 1 500 €, déduction faite des frais sur versements.

Vous êtes libre à tout moment de modifier les montants ou d’interrompre les versements réguliers.

(1) Avec un investissement minimum de 30% en unités de compte sur le versement, en formule Access. Frais sur versement inclus.

La Gestion accompagnée

Avec la formule premium de Floriane 2, vous pouvez être accompagné pour vous aider à saisir les opportunités des marchés financiers et/ou vous guider dans la gestion de vos investissements. Mandat d’arbitrage ou Gestion Conseillée, choisissez comment profiter au mieux de nos experts :

  •  Le Mandat d'arbitrage : vous n’avez ni l’envie, ni le temps, ou tout simplement pas les outils nécessaires pour suivre quotidiennement l’évolution des marchés financiers ? Libre à vous de déléguer à CA Indosuez Gestion, spécialiste de la gestion d’actifs, la sélection de vos supports en unités de compte éligibles au Mandat d’arbitrage et les arbitrages entre ces différents supports
  • La Gestion Conseillée : vous souhaitez garder le pouvoir de décision tout en bénéficiant de l’appui et des conseils avisés de nos experts ? Ils vous joignent régulièrement pour vous faire bénéficier de recommandations personnalisées en fonction de votre profil d’investisseur, et vous font des propositions d’arbitrage

Pour en savoir plus sur les conditions, les tarifs et les seuils d’accessibilité de la gestion conseillée et du mandat d’arbitrage, questionnez votre conseiller. Il vous apportera toutes les informations nécessaires.

CA Indosuez Gestion, Société anonyme au capital de 11 037 435 € RCS Paris 392 945 382. Société de gestion de portefeuille agréée par l’Autorité des Marchés Financiers sous le numéro GP 98025 et autorisée à exercer le service de gestion de portefeuille pour compte de tiers. Siège social : 17, rue du Docteur Lancereaux - 75382 Paris Cedex 08 - France.
Service faisant l'objet d'un contrat et d'une tarification spécifiques.

Des options de gestion financière variées

Pour vous éviter un suivi quotidien de vos investissements et orienter la gestion de votre contrat vers plus ou moins de dynamisme en fonction de votre profil d’investisseur, vous pouvez choisir parmi 4 options celle(s) qui vous convien(nen)t le mieux :

  • Dynamisation des performances : la rémunération du support en euros est automatiquement investie sur un support en untiés de compte de votre choix
  • Investissement progressif : selon une durée et une périodicité définie, vous procédez automatiquement à des arbitrages d’un support sécuritaire vers des supports financiers au potentiel de performance plus élevé (avec en contrepartie, un risque de perte en capital). Cette option peut être activée en faveur d’un mandat d’arbitrage
  • Sécurisation de la plus-value : les performances constatées sur un ou plusieurs supports sont automatiquement arbitrées sur un support sécuritaire dès qu’est atteint le seuil de performance que vous avez fixé
  • Stop loss relatif : vous définissez un seuil de moins-values sur support. Lorsque ce seuil est atteint, un arbitrage automatique du capital constitué sur celui-ci sera déclenché vers un support plus sécuritaire

Choix des bénéficiaires en cas de décès

Vous désignez librement celui ou ceux qui percevront le capital à votre décès. Vous pouvez changer d’avis à tout moment et modifier ces bénéficiaires, sauf en cas d’acceptation de ces derniers.

Vérifiez régulièrement que votre clause bénéficiaire est toujours adaptée à votre situation personnelle et à votre volonté. N’hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller pour être accompagné dans la rédaction de votre clause bénéficiaire.

Garantie complémentaire en cas de décès(1)

Elle assure que le capital que vous avez investi soit reversé à vos bénéficiaires en cas de décès (hors frais et rachat(s) partiel(s) éventuel(s)). Autrement dit, si le capital acquis  au jour du décès de l’adhérent-assuré devait être inférieur au montant investi, la différence serait garantie.

(1) Cette garantie optionnelle suppose le versement d’une cotisation. Ses conditions, sa durée et ses exclusions sont expliquées dans la Notice d’information du contrat.

EN PRATIQUE

Qui peut adhérer ?

L’adhésion est réservée à toute personne physique résident en France ou dans la principauté de Monaco. 

Floriane 2 est un contrat d’assurance vie de groupe souscrit par l’Andecam (Association Nationale des Déposants du Crédit Agricole Mutuel) auprès de Predica. Vous êtes adhérent au contrat. Le souscripteur et l’assureur peuvent modifier ce contrat. Vous en serez préalablement informé. 

Comment disposer de mon capital ?

Avec Floriane 2, vous disposez de votre capital comme vous le souhaitez, excepté en présence de bénéficiaire(s) acceptant(s). Ainsi, selon vos envies ou vos besoins, vous pouvez effectuer différents types de rachats :

  •  Un rachat partiel : Vous pouvez, tout en laissant investie une partie de votre capital, faire des rachats  partiels à intervalles plus ou moins réguliers et fréquents. Lors d’un rachat, seuls les produits générés sont fiscalisés. Compte tenu des frais et de la fiscalité, ces rachats  peuvent être coûteux avant 8 ans. Après 8 ans, la fiscalité est optimale. Vous pouvez retirer jusqu’à 4 600 euros d’intérêts par an (9 200 euros pour un couple), en ne payant que les prélèvements sociaux selon la réglementation en vigueur au 01/01/2018
  • Des rachats partiels programmés : ils vous permettent de racheter  périodiquement une partie du capital pour profiter d'un complément de revenu régulier. Vous fixez le montant et la périodicité des rachats (annuelle, trimestrielle, mensuelle) et ce montant sera viré automatiquement sur votre compte bancaire. Cette option est accessible dès l'adhésion à votre assurance vie. La fiscalité applicable à un rachat partiel concerne également les rachats partiels programmés
  • Un rachat total : La valeur de rachat de votre contrat vous est versée sous forme de capital. Vous pouvez cependant demander que la valeur de rachat vous soit versée sous forme de rente viagère, réversible ou non. Le rachat total met fin au contrat

Retrouvez ici la procédure applicable en cas de demande de rachat de votre contrat d’assurance vie.

Comment sont valorisés les supports en unités de compte et le support en euros de mon contrat ?

Les supports en unités de compte :

La valeur des unités de compte suit l’évolution de la valeur des supports financiers auxquels elles sont adossées. Elles sont donc soumises à des fluctuations à la hausse comme à la baisse.

Le support en euros :

Chaque année, en fonction de sa gestion financière, l’assureur attribue au support en euros une participation aux bénéfices (PAB), calculée au prorata de la durée du placement dans l’année.

La fiscalité spécifique de l’assurance vie

En cas de décès, vos bénéficiaires sont exonérés de droits de succession dans les limites fixées par la réglementation (articles 757 B et 990 I du Code général des impôts).

En cas de rachat et de règlement au terme, les produits de placements sont soumis à l'impôt sur le revenu selon la fiscalité en vigueur.

En assurance vie, la part des produits attachés aux droits exprimés en euros dans les contrats d’assurance vie multisupport est assujettie aux contributions sociales lors de leur inscription au contrat, c'est-à-dire chaque année. Par ailleurs, les contributions sociales sont prélevées au dénouement du contrat (rachat total, décès de l’adhérent) en cas de rachat partiel, en cas de désinvestissement total du fonds en euros par arbitrage et à l’échéance de la garantie du support et du support Objectif Programmé*.

Vous pouvez retrouver ici le détail de la fiscalité appliquée à votre contrat d’assurance vie.

*Le support Objectif Programmé est fermé à la commercialisation depuis le 01/10/2020.

Comment suis-je informé de l’évolution de mon contrat ?

  • Vous pouvez consulter à tout moment la valeur de votre contrat sur Internet sur votre espace personnel sécurisé ou sur l’application Ma Banque
  • Chaque trimestre, vous recevez un relevé de situation personnalisé détaillant la valeur de votre contrat et les différentes opérations effectuées. En fin d’année, votre relevé annuel est complété d’un encart qui présente l’évolution de l’ensemble des supports du contrat
  • Ces informations sont accompagnées d’une lettre d’information pour vous aider à mieux comprendre votre contrat et ses fonctionnalités

Informations clés du contrat

Le document d’informations clés des contrats et les informations sur les options d’investissements sont disponibles sur : https://priips.predica.com/credit-agricole

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Mentions légales

Document à caractère publicitaire

Le contrat FLORIANE 2 est un contrat d’assurance vie de groupe multisupports, souscrit par l’ANDECAM auprès de Predica, entreprise régie par le Code des Assurances. Il présente un risque de perte en capital. Les dispositions du contrat figurent dans la notice d’information. Vous disposez d’un délai légal de renonciation de 30 jours calendaires révolus à compter de la conclusion de votre adhésion.

FLORIANE 2 est assuré par PREDICA, filiale d'assurance de personnes de Crédit Agricole Assurances. PREDICA S.A. au capital de 1 029 934 935 € entièrement libéré, entreprise régie par le Code des assurances - siège social : 16-18 boulevard de Vaugirard, 75015 Paris - 334 028 123 RCS Paris.

CA INDOSUEZ GESTION, Société anonyme au capital de 11 037 435 €, immatriculée au R.C.S. de Paris sous le n° 392 945 382 - Société de gestion de portefeuille agréée par l’Autorité des Marchés Financiers sous le numéro GP-98025. Siège social : 17, rue du Docteur Lancereaux 75382 Paris Cedex 08 - France. 

Renseignez-vous auprès de votre conseiller pour connaître les conditions et le détail de cette offre dans votre Caisse Régionale de Crédit Agricole.

Dernière mise à jour Mai 2022.

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