Assurance vie et assurance décès, qu’est-ce que c’est ?
L’assurance vie : définition
Parmi les placements préférés des Français, l’assurance vie a leur faveur pour leur épargne. Et pour cause, elle permet tout à la fois de :
- se constituer progressivement un capital sur le long terme : grâce aux versements effectués, en vue de la retraite ou des études des enfants, par exemple
- transmettre le capital acquis : aux bénéficiaires de son choix à son décès (conjoint ou partenaire de PACS, enfants…), tout en leur faisant bénéficier d’une fiscalité spécifique.
L’assurance décès : définition
L’assurance décès vous permet, selon les conditions prévues par le contrat, de protéger votre famille et vos proches si vous veniez à décéder en leur garantissant le versement d’un capital, défini de votre vivant à l’adhésion selon votre situation personnelle et votre patrimoine. Cela leur permettra de maintenir leur niveau de vie dans les premiers temps et ainsi d’envisager l’avenir plus sereinement.
Sachez qu’il existe 2 types de contrats :
- l’assurance décès temporaire : si l’assuré meurt pendant la durée du contrat, sa famille pourra bénéficier du capital défini à l’avance, qu’il ait cotisé plus ou moins longtemps. Sinon, les cotisations auront été versées à fonds perdus, comme pour l’assurance habitation, par exemple, ce qui permet à l’assureur de mutualiser les risques,
- l’assurance décès vie entière : le contrat est souscrit pour une durée illimitée et prend fin lors du décès de l’assuré.
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Quand vous choisissez le montant du capital garanti qui sera versé en cas de décès, nous vous conseillons de privilégier un montant allant de 1 à 3 ans de salaire annuel. Il permettra à vos bénéficiaires de couvrir les charges courantes comme le loyer, les impôts ou les frais de scolarité.
Assurance vie et assurance décès, quelle complémentarité ?
Vous cernez les caractéristiques de chaque type d’assurance, mais ne percevez pas encore l’intérêt d’en bénéficier ?
Levez tout doute grâce à notre cas pratique !
Jules et Sybille sont un couple trentenaire et ont un enfant de 10 ans.
Jules décide d’adhérer à :
- une assurance vie : avec un versement mensuel de 50 euros, afin de constituer un capital pour les futurs projets de son enfant;
- une assurance décès : avec une cotisation mensuelle de 5 euros(1) pour se montrer prévoyant et verser un capital garanti de 30 000 euros, en cas de décès, à ses proches.
Tragiquement, Jules vient à mourir 2 ans après l’adhésion aux deux contrats. En tant que bénéficiaire, Sybille va alors toucher :
- le capital constitué sur le contrat d’assurance vie, soit environ 1 350 euros (estimation avec intérêts, frais…).
- De plus, dans le cas de ce décès prématuré elle recevra 30 000 euros de capital décès du contrat d’assurance décès. De quoi lui permettre de faire face, dans un premier temps, à sa nouvelle vie sans son conjoint.
Associer assurance vie et assurance décès représente le meilleur moyen de garantir la pérennité des projets de vos proches.
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(1) Cotisation donnée à titre indicatif pour la première année et dépend de l’âge à la souscription. L’assurance décès peut faire l’objet d’un questionnaire médical.
© Webedia – Dernière mise à jour Mai 2024
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