Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur (ADE), également parfois appelée assurance décès invalidité (ADI) ou assurance de prêt, peut être une condition d’octroi de votre prêt immobilier.
En cas de perte d’emploi, d’incapacité d’invalidité ou de décès, le remboursement de tout ou partie de votre prêt immobilier est pris en charge, selon les conditions prévues par votre contrat, et vous évite ainsi, à vous et/ou à vos proches, d’en assumer la charge.
Qu’est-ce que l’assurance prévoyance décès ?
L’assurance prévoyance décès garantit, quant à elle, le versement d’un capital défini en cas de décès, selon les conditions prévues par le contrat.
Le bénéficiaire de ce capital est la ou les personnes désignées par vous au contrat, souvent votre conjoint et/ou vos enfants. Certains contrats prévoient la possibilité de recevoir la somme sous forme de rente.
Cette assurance aide vos proches à prendre en charge les premiers frais liés au décès et contribue au maintien de leur niveau de vie dans les premiers temps.
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En quoi l’assurance emprunteur et l’assurance décès sont complémentaires ?
La garantie décès est à la base de ces deux contrats. En contrepartie du paiement d’une cotisation, lorsqu’un décès survient, la compagnie d’assurance verse la prestation prévue au contrat sous réserve des exclusions de garanties.
Mais les bénéficiaires de cette prestation ne sont pas les mêmes.
- Pour l’assurance emprunteur, c’est généralement l’organisme prêteur.
- Pour l’assurance prévoyance décès, le capital est versé aux proches désignés comme bénéficiaires.
C’est pourquoi, ces deux assurances peuvent donc être complémentaires.
Souscrire une assurance décès en plus d’une assurance de prêt peut être opportun
Prenons l’exemple d’un couple marié avec enfants : dans le cadre de son projet immobilier, les deux conjoints souscrivent une assurance emprunteur avec une quotité assurée de 100% chacun, ainsi qu’une assurance prévoyance décès.
La quotité, c’est le pourcentage du capital emprunté pris en charge par l’assureur si l’emprunteur n’est plus en capacité de rembourser son prêt immobilier. Ainsi, si l’un des conjoints décède, le conjoint survivant n’a plus de crédit à rembourser, sauf exclusions de garantie, grâce à l’assurance emprunteur.
Mais avec une baisse de revenus et des charges fixes identiques - à l’exception de la suppression des échéances de remboursement du crédit - il lui devient subitement plus difficile de gérer le budget familial...
C’est dans cette situation que l’assurance prévoyance décès prend tout son intérêt. Grâce à cette garantie, le conjoint survivant peut maintenir le niveau de vie du foyer, dans les premiers temps, selon le montant du capital assuré et les dispositions contractuelles. Elle peut aussi lui permettre de payer en tout ou partie les frais de succession ou de contribuer à la conservation du bien immobilier.
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© Uni-médias – Dernière mise à jour Mai 2024
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