Comment bien gérer son budget ?

Vous n’arrivez jamais à faire entrer toutes vos dépenses dans vos revenus et à épargner un peu ? Vous trouvez qu’il faut avoir un Bac+5 ou sortir de Polytechnique pour faire un budget qui tienne la route ? Ne vous tracassez pas et suivez plutôt le guide : voici comment établir un budget avec par exemple 2000 euros par mois à sa disposition. Plus des astuces et conseils pour bien gérer.

COMMENT PRÉPARER SON BUDGET PRÉVISIONNEL ?

Sur papier ou sur votre ordi peu importe, la méthode pour faire son budget est la même, commencez par réunir les factures et autres documents utiles et téléchargez un modèle de budget sur internet. Si votre budget n'est pas de 2000 € mais inférieur ou supérieur - ce montant est donné à titre d'exemple - la technique reste la même. Maintenant suivez ces 4 étapes :

listez vos entrées d'argent : salaire net et primes, aides sociales comme les APL ou une bourse, pension versée par les parents ...

listez toutes vos dépenses fixes incompressibles :
.votre loyer et vos charges (dépenses d'eau, électricité, de gaz ...). Le poste pour le budget « logement » ne devrait pas mobiliser plus 1/3 de votre revenu disponible chaque mois. Donc, si vous recevez 2000 € net chaque mois, votre poste logement devrait être autour de 600-660 €.
. vos remboursements de crédit auto ou de prêt étudiant
. vos abonnements téléphone, Internet
. vos frais de transport,
. votre cotisation de club ou salle de sport
. vos cotisations d'assurances habitation, auto ou moto
. sans oublier les dépenses d'alimentation

listez vos dépenses occasionnelles : achats de vêtements, sorties, week-ends et vacances, dépenses pour vous équiper (de l'électroménager, un canapé...)... Bonne nouvelle : sauf en cas de panne par exemple vous obligeant à vous rééquiper rapidement, vous pouvez généralement décider de faire ce type d'achat au moment qui vous convient le mieux financièrement parlant.

divisez le total de vos rentrées d'argent par 12 et des dépenses par 12 pour obtenir votre budget mensuel. Vous pouvez aussi reporter les dépenses à payer dans votre planning annuel (et oui si le paiement annuel de votre assurance auto tombe en juin, c'est bien d'avoir la trésorerie pour la payer !).

COMMENT FIXER SON BUDGET MENSUEL ?

Vous avez déterminé le total de vos dépenses et de vos rentrées annuelles ? Maintenant, calculez les rentrées moins les dépenses. Normalement, votre solde doit être positif.

Si votre solde est négatif, pas de panique : essayez de revoir poste par poste là où vous pouvez réduire les dépenses pour faire revenir votre budget à l’équilibre.

Pour aller plus loin et gérer un budget mensuel, pour vivre par exemple avec 2000 € par mois pour une personne seule, il existe de nombreux tutos sur internet et même des Appli pour votre smartphone.

BON À SAVOIR

Pour suivre vos dépenses et gérer au mieux votre budget, utilisez l’appli Ma Banque du Crédit Agricole. Des alertes vous permettent de savoir en temps réel où vous en êtes; et vous pouvez effectuer des virements vers un compte d'épargne ou le compte enregistré pour payer votre loyer, par exemple. Et si vous avez un ou plusieurs comptes dans une autre banque, vous pourrez également les consulter depuis l’application Ma Banque !

ÉCONOMISER AVEC UN BUDGET DE 2000€/MOIS

L'argent restant lorsque vous avez déduit toutes les dépenses fixes et occasionnelles de vos revenus, c’est votre capacité d’épargne : ce que vous pouvez vous permettre de mettre de côté chaque mois.

Vivre avec 2000 € par mois pour une personne seule, pourra généralement vous permette d'économiser de l'argent (même un peu) : en mettant régulièrement un peu d'argent sur un compte d'épargne, vous vous constituez un petit matelas de sécurité pour les imprévus. 30 € par mois par exemple, ça fait tout de même 360 € à la fin de l'année plus les intérêts d'un Livret A pour ne citer que lui.

Maintenant, voici une astuce pour économiser sans vous en rendre compte ou presque ! Il s'agit de la technique de "l'écopage ou écrêtage ". Le principe est simple : vous déterminez avec votre conseiller bancaire - ou sur votre App bancaire si elle le permet - la somme qui doit toujours rester sur votre compte (c'est une sécurité pour les petits imprévus) et le montant que vous voulez transférer automatiquement sur un compte d'épargne à la date choisie. S’il reste de l'argent au-dessus du seuil déterminé : ça part sur le compte d'épargne. Imbattable !

Pour en savoir plus, lisez cet article : "Ecrêtage, écopage : comment épargner automatiquement à chaque fois que c’est possible ?"

BON À SAVOIR

Connaissez-vous la technique des enveloppes ? Cette méthode est considérée comme révolutionnaire (si même si elle n'est pas nouvelle !). En clair, il s'agit de mettre l’argent correspondant au budget dédié à certains postes dans une enveloppe : une enveloppe pour l'alimentation, une enveloppe pour les sorties etc. Cela permet de voir concrètement au fil du mois où l'on en est.

Variante : dédier une enveloppe à un projet particulier (prochaines vacances, stage de kitesurf...). Le côté concret de cette technique, c'est que cela donne envie d'économiser à chaque fois que possible pour que l’enveloppe soit bien remplie. Et cela évite d'avoir envie d'y toucher pour d'autres dépenses !

Vous avez tout de même intérêt à transformer cette enveloppe en compte d'épargne à
la banque plutôt que de la glisser sous votre matelas, c'est plus sûr...

À lire également : 8 conseils pour gérer votre budget

CONSEILS POUR GÉRER UN BUDGET MENSUEL DE 2000 € POUR UNE PERSONNE SEULE

En plus de votre budget prévisionnel, voici quelques astuces pour bien gérer votre budget mensuel, et pourquoi pas l'optimiser :

adoptez le prélèvement mensuel pour avoir un budget égal ou presque chaque mois : assurance, taxes foncières si vous êtes propriétaire, assurance mutuelle complémentaire santé...C'est plus facile à gérer.

augmentez vos rentrées d'argent. Pour cela plusieurs solutions : par exemple pourquoi pas demander une augmentation ou une prime si vous estimez avoir bien rempli vos missions ? Et si vous avez une passion pourquoi pas donner des cours, proposer vos services d'aide informatique, de jardinage, de traduction ... Vos placards regorgent de vêtements que vous ne portez pas ? D'articles de sport quasi neufs ? Le grenier contient des bibelots qui reviennent à la mode ? Vendez-les ! Il existe de nombreuses plateformes pour ça, des vides greniers les weekends et vous verrez que tout se vend ou presque.

suivez vos comptes le plus régulièrement possible pour éviter d'être "dans le rouge" et mettez en place des prélèvements automatiques pour ne pas oublier de régler votre loyer, vos charges et risquer de payer des indemnités de retard. Souvenez-vous aussi qu'un découvert occasionne des frais et ça peut coûter cher. Les App des banques permettent de paramétrer des alertes sur votre mobile lorsque le solde du compte passe en dessous d'un seuil que vous avez fixé : servez-vous de ces outils "anti frais" !

Enfin un dernier conseil : rencontrez votre banquier.

Que vous soyez étudiant ou jeune salarié, présentez-vous et parlez-lui de vos projets. Entretenir une relation de confiance avec son conseiller permet un meilleur dialogue, dans les bons comme les moins bons moments de la vie. Et pour les gros coups durs (comme une longue maladie, un divorce difficile, la perte d'emploi...), vous avez tout intérêt à en parler le plus tôt possible. Il existe dans les banques un dispositif spécial et légal pour accompagner les clients en difficulté ou fragiles financièrement. Ce dispositif permet de continuer à disposer des services bancaires essentiels à la vie quotidienne et de limiter les frais bancaires. C’est un coup de pouce utile pour passer un mauvais cap.

À lire également : Quel budget pour des courses pour une personne ?

BON À SAVOIR

Au Crédit Agricole, si vous avez entre 18 et 30 ans et que vous êtes locataire, avec la formule jeune de l’assurance habitation à 6€/mois, vous bénéficiez d’une offre adaptée avec des garanties qui couvrent l’essentiel tout en répondant à vos problématiques budgétaires.

Article à caractère informatif et publicitaire.
Certains produits et services mentionnés dans cet article peuvent être commercialisés par le Crédit Agricole : renseignez-vous sur leur disponibilité dans votre Caisse régionale.
La souscription à ces produits et services peut être soumise à conditions ou à la réglementation en vigueur, ainsi qu’à l’étude et à l’acceptation de votre dossier par votre Caisse régionale. Accédez au détail de ces produits et services en cliquant sur les liens hypertexte prévus à cet effet dans la présente page Internet.
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