La prévoyance : définition
La loi Evin définit largement la prévoyance comme l’ensemble des « opérations ayant pour objet la prévention et la couverture du risque décès, des risques portant atteinte à l’intégrité physique de la personne ou liés à la maternité, des risques d’incapacité de travail ou d’invalidité ou du risque chômage ».
En d’autres termes, la prévoyance peut contribuer à se prémunir des conséquences d’aléas de la vie liés à la personne tels que le décès, l’invalidité, l’incapacité mais aussi la dépendance, la perte d’emploi ou encore les frais de santé.
La prévoyance peut être collective (souscrite par exemple par votre employeur) ou individuelle (souscrite par vos propres soins).
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Dans quel cas souscrire un contrat d’assurance prévoyance individuelle ?
Le décès d’un conjoint pourrait mettre en péril l’équilibre financier de votre foyer, en particulier en raison de la baisse de revenus ainsi que des frais liés aux obsèques.
Et très souvent, les prestations versées par votre régime obligatoire ne suffisent pas à compenser les pertes de revenus subies en cas d’impossibilité de travailler.
Un contrat de prévoyance pour faire face en cas de décès
Il existe des aides publiques. L’Assurance maladie peut notamment verser un capital décès, dont le montant est de 3 910€ (au 1er avril 2024, susceptible de modification).
Pour que les ayants droit, à la charge du défunt au moment du décès, obtiennent le capital décès de l’assurance maladie, ce dernier devait se trouver dans l’une des situations suivantes au moment de son décès :
- exerçait une activité salariée au moins 3 mois avant son décès,
- ou bénéficiait d’une indemnisation chômage
- Bénéficiait d’une pension invalidité
- En situation de maintien de droit à l’assurance décès
L’assurance maladie considère 2 types de bénéficiaires :
- Les prioritaires : il doit s’agir d’une ou des personnes financièrement à la charge du défunt le jour de son décès (ascendants, conjoint, enfants)
- Les non prioritaires : en l’absence de bénéficiaires prioritaires, le capital est versé par ordre de priorité au conjoint, aux descendants et enfin aux ascendants.
Cependant, bien qu’appréciable, ce montant n’est pas suffisant à moyen terme pour faire face à la perte de revenus liée au décès d’un proche.
Un contrat d’assurance prévoyance individuelle peut permettre de compléter les prestations versées par votre régime obligatoire et, peut vous aider à faire face aux conséquences financières (pertes de revenus) liées au décès de l’un de vos proches dans un premier temps.
Par exemple, la souscription d’un contrat d’assurance décès pourrait permettre de contribuer à anticiper les conséquences financières d’un décès par le versement d’un capital garanti, selon les conditions du contrat. Il est souvent possible d’augmenter le niveau de protection en optant pour des garanties supplémentaires comme le doublement du capital garanti en cas de décès accidentel.
Si vous n’êtes pas salarié – travailleur indépendant par exemple –, il peut être intéressant de choisir une prévoyance individuelle spécifique de votre côté, afin de vous protéger vous et vos proches en cas de décès, d’invalidité, etc.
