Créer ou reprendre une entreprise est une aventure humaine formidable, mais aussi risquée : selon l’Insee, une entreprise sur deux ne passe pas le cap des cinq ans. Pour accorder un prêt professionnel aux entrepreneurs, les banques regardent donc un ensemble de critères qui leur permettent de se faire une idée de la capacité de remboursement de l’entreprise : viabilité de l’affaire, qualité du plan de développement (business plan), adéquation entre le fondateur, sa connaissance du marché et son projet, implication de l’entrepreneur via son apport personnel…
GARANTIE PRO OU GARANTIE PERSO
Cet examen permet à la banque de déterminer si elle va demander des garanties pour pouvoir prêter. Parmi ces garanties (le terme juridique est « sûretés »), on trouve :
- Des garanties réelles comme le nantissement du fonds de commerce ;
- Des garanties personnelles, comme le fait de se porter caution solidaire sur ses propres deniers.Mais plusieurs solutions s’offrent à l’entrepreneur pour limiter ces exigences.
Mais plusieurs solutions s’offrent à l’entrepreneur pour limiter ces exigences.
SOLUTION 1 : ÊTRE BIEN ACCOMPAGNÉ POUR AUGMENTER LA VIABILITÉ DE SON PROJET
Il existe une solution efficace pour augmenter l’espérance de vie des jeunes pousses. Elle passe par un accompagnement personnalisé via un réseau spécialisé tels Initiative France, Réseau Entreprendre ou France Active. Statistiquement, les entreprises accompagnées augmentent leurs chances de succès : au bout de trois ans, elles affichent un taux de survie de 75% (contre 63% au plan national). Ce type d’accompagnement est donc très apprécié par les banques qui, ces dernières années, ont renforcé leurs liens avec ces réseaux.
L’objectif ? Améliorer la pérennité des projets pour diminuer le besoin de prise de garantie, voire obtenir un prêt pro sans garantie, comme cela peut être le cas avec le Prêt Lanceur Pro du Crédit Agricole. Certains réseaux comme France active peuvent fournir une garantie pour le porteur de projets et ces réseaux proposent également des prêts d’honneurs pour augmenter l’apport personnel et mieux sécuriser le projet.
En fonction de la maturité du projet, de la connaissance qu’a l’entrepreneur de ces solutions, le conseiller pro peut ainsi l’orienter vers ces réseaux, l’aider à constituer un dossier de demande…
SOLUTION 2 : APPELER UNE GARANTIE EXTÉRIEURE EN RENFORT
Pour limiter l’engagement personnel de l’entrepreneur, certains organismes peuvent être sollicités afin d’obtenir une garantie de prêt professionnel, atout supplémentaire pour demander des financements bancaires.
Ces organismes sont notamment Bpifrance, la Siagi ou France Active.
Quelle que soit la solution envisagée (accompagnement, garantie extérieure ou les deux…), comme chaque entreprise, chaque projet est différent, il ne faut pas hésiter à se renseigner auprès de son conseiller pro !
