Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) : le plus engagé
Qui peut ouvrir un LDDS ?
Toute personne physique contribuable, domiciliée fiscalement en France peut détenir un LDDS et un seul, tous établissements bancaires confondus. Dans un foyer fiscal, chacun des conjoints ou partenaires liés par un pacte civil de solidarité (PACS) soumis à imposition commune peut disposer d’un LDDS.
Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) participe au financement d’activités comme celles des PME, des économies d’énergie dans les logements et de l’économie sociale et solidaire. Comme le livret A, ses intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
Quelle est la rémunération du LDDS ?
Avec un taux fixé à 3% au 1er février 2023 (indexé sur celui du livret A), il offre un rendement relativement intéressant. Plafonné à 12 000 euros, le LDDS peut être ouvert avec un simple versement de 10 euros au Crédit Agricole.
Le calcul des intérêts sur les LDDS intervenant le 1er et le 16 de chaque mois, mieux vaut effectuer vos dépôts juste avant ces échéances et vos retraits juste après si vous voulez optimiser la rémunération de votre épargne.
À noter, le petit plus du LDDS est la disponibilité des fonds. Votre argent est disponible à tout moment, sans pénalités ni frais de retrait.
Livret d’Épargne Populaire (LEP) : avantage aux revenus modestes
Le Livret d'Epargne Populaire (LEP) encourage les épargnants aux revenus modestes à mettre de l’argent de côté. Pour avoir droit d’ouvrir ce produit, votre revenu fiscal de référence doit être inférieur à un plafond qui dépend de votre situation, notamment du nombre de personnes à charge fiscalement dans votre foyer.
Si vous remplissez ces conditions, le LEP vous offre un meilleur rendement comparé aux autres livrets. Votre argent vous rapporte alors 4% par an (taux nominal annuel brut au 1er août 2024, susceptible de variations et révisé périodiquement par les pouvoirs publics). Là encore, votre épargne n’est pas bloquée : vous pouvez en disposer à tout moment et vous ne payez pas d’impôt le revenu ni prélèvements sociaux sur vos gains.
Pour ouvrir un LEP, vous pouvez vous rendre dans votre agence Crédit Agricole. Le montant minimum à verser à l'ouverture est de 30 euros. Vous pouvez y placer maintenant jusqu’à 10 000 euros pour les versements, mais les intérêts générés peuvent continuer à augmenter au-delà de ce plafond.
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PEL : pour préparer votre futur achat immobilier
Au-delà des livrets, il existe une solution d’épargne adaptée si vous prévoyez d’acheter un logement destiné à devenir votre habitation principale dans quelques années. Le plan d’épargne logement (PEL) est particulièrement adapté à ce type de projet. Il rapporte 2,25% par an selon le taux en vigueur au 1er janvier 2024. Contrairement aux livrets réglementés, les gains sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.
Pour ouvrir un PEL, il faut au moins déposer 225 euros à l’ouverture. Vous devez par la suite vous engager à y verser au moins 540 euros chaque année (soit minimum 45 euros par mois), pendant au moins 4 ans. Votre argent est entièrement garanti, sans frais d'entrée, de sortie ou de gestion. Le PEL vous permet à ce titre, d’épargner régulièrement sans avoir besoin d’en faire la démarche ! Bien sûr, rien ne vous empêche d’effectuer des versements exceptionnels si vous en avez la possibilité… dans la limite du plafond du PEL, fixé à 61 200 euros.
L’avantage majeur de ce livret d’épargne, c’est qu'il peut vous aider à financer un achat immobilier destiné à votre habitation principale, en vous permettant notamment d’obtenir un prêt à taux préférentiel (les conditions de ce prêt sont fixées à la souscription de votre PEL). Attention : la durée de placement est de 4 ans.
C'est à dire que si vous retirez tout ou partie de vos économies avant ce délai, vous perdrez une partie des avantages, comme la possibilité d'obtenir un prêt immobilier au taux indiqué.
