Assurance habitation et résidence secondaire : comment ça marche ?

24/09/2024 - 3 min de lecture

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Assurance habitation et résidence secondaire : comment ça marche ?

Une résidence secondaire doit être assurée. Mais comment faut-il l’assurer ? Quelles sont les garanties d’une assurance habitation pour résidence secondaire ? On fait le point en détail sur les spécificités de l’assurance habitation pour une résidence secondaire.

Une résidence secondaire est l’achat immobilier plaisir par excellence. Les propriétaires de résidences secondaires entretiennent un lien affectif fort avec ce type de bien. Ils y ont leurs souvenirs, leurs anecdotes de vacances, leurs projets. Il est donc parfaitement légitime de vouloir protéger sa résidence secondaire.

Sommaire :

Faut-il assurer sa résidence secondaire ?

La réponse à la question de savoir si oui ou non une résidence secondaire doit être assurée dépend du statut de l’occupant : propriétaire ou locataire.

Qu’est-ce qu’une résidence secondaire ?

Une résidence secondaire est « un logement utilisé pour des séjours de courte durée (week-ends, loisirs, ou vacances). » Cette définition inclut les logements mis en location pour des séjours touristiques. Il est en effet souvent difficile de distinguer résidences secondaires et logements occasionnels.

La différence entre résidence secondaire et résidence principale est, en revanche, très claire : La résidence principale se définit comme le lieu où vous résidez effectivement et habituellement. Il s’agit ainsi de l’endroit où vous résidez, avec votre famille, la majeure partie de l’année.

L’assurance habitation est-elle obligatoire pour une résidence secondaire ?

L’obligation d’une assurance habitation d’une résidence secondaire varie selon les cas :

Propriétaires : d’un point de vue strictement légal, l’assurance habitation n’est pas obligatoire pour les propriétaires mais elle le devient dès lors que le logement est situé en copropriété.
Locataires : si la résidence secondaire est en location, alors son occupant a l’obligation légale de souscrire une assurance habitation comprenant a minima une garantie responsabilité civile.

Même quand celle-ci n’est pas obligatoire d’un point de vue légal, il est vivement conseillé de souscrire une assurance pour sa résidence secondaire.

Quels sont les avantages d’une assurance résidence secondaire ?

Une résidence secondaire présente des caractéristiques de nature à augmenter le risque. Il est donc particulièrement utile et important d’assurer sa résidence secondaire.

Dans quels cas a-t-on besoin d’une assurance résidence secondaire ?

L’assurance habitation résidence secondaire est utile :

Dans le cadre de vos responsabilités vis-à-vis d’autrui

En cas de sinistre responsable entraînant des conséquences pour des tiers, vous devrez en effet indemniser vous-même la ou les victimes en l’absence d’assurance. Les montants peuvent être très élevés, alors que c’est l’assurance habitation de la résidence secondaire qui prendra en charge l’ensemble des formalités et frais si la résidence secondaire est assurée.

Afin de protéger vos biens personnels

Les garanties dommages aux biens et vol comptent parmi les garanties les plus importantes pour protéger le mobilier, les objets de valeur ou les objets d’art qui sont entreposés dans votre résidence secondaire. Ces garanties sont généralement incluses dans un contrat d’assurance multirisques habitation.

Pour protéger le bien immobilier

Dégât des eaux, tempête, inondation : les sinistres peuvent venir endommager le bâti. L’assurance habitation résidence secondaire permet de protéger la structure en elle-même, qu’il s’agisse d’une maison ou d’un appartement.

Une résidence secondaire est plus exposée à certains risques

Parce qu’une résidence secondaire demeure inoccupée une grande partie de l’année, elle est moins surveillée. Les allées et venues des propriétaires sont moins fréquentes, suscitant parfois la convoitise des cambrioleurs.

Une résidence secondaire peut aussi être moins protégées (menuiseries, barreaux aux fenêtres des étages inférieurs, système d’alarme, vidéosurveillance…), tout simplement parce que les propriétaires souhaitent limiter les frais liés à un bien immobilier qu’ils n’occupent qu’occasionnellement.

Autant de raisons qui font qu’une résidence de vacances peut être davantage exposée aux risques de vol et de vandalisme qu’une résidence principale. Ces évènements peuvent être de diverses natures : vol par effraction ou escalade des bâtiments, vol avec menaces ou violences sur la personne, vol à la suite d’une introduction clandestine, vol par usage de fausses clés…

BON À SAVOIR

Il est important de rappeler que toutes les assurance multirisques habitation n’incluent pas obligatoirement la garantie vol et/ou vandalisme. Prenez le temps de consulter les conditions générales et particulières de votre contrat afin de savoir si cette garantie fait ou non déjà partie de votre couverture.

Quels sont les risques spécifiques aux résidences secondaires ?

Au-delà du vol et du cambriolage, les différents risques et sinistres possibles dans une résidence secondaire sont :

Le squat, c’est-à-dire le fait pour des squatteurs d’entrer dans un logement par effraction, par tromperie, par menaces ou par violences. Les squatteurs occupent ensuite illégalement le logement, sans l’accord du propriétaire.

BON À SAVOIR

Face aux risques de squat, mais aussi de cambriolage et d’incendie, la télésurveillance offre une protection de votre domicile 24h/24 et7 j/7. Avec le Crédit Agricole, vous bénéficier de l’absence de franchise vol ainsi que d’une réduction de 5% de votre prime d’assurance si vous avez installé une solution de télésurveillance pour sécuriser votre foyer. Pour aller plus loin, découvrez notre article : comment éviter le squat de sa maison secondaire.

Les actes de vandalisme (parmi les plus fréquents : le bris de glace immobilier, le bris d’objets d’art ou d’objets de valeur, la détérioration des serrures et fenêtres, la dégradation du bien immobilier…).

L’aggravation des sinistres du fait du caractère inhabité du logement. Lorsque vous n’habitez pas sur place, vous n’êtes par définition pas là pour constater les dégâts, prévenir les secours ou encore solliciter l’intervention des forces de l’ordre. Il se peut également que vous ne soyez pas forcément disponible au moment du sinistre. Cela entraîne un délai d’intervention plus long, rendant les dégâts plus longs à réparer… lorsque c’est encore possible.

La présence d’équipements particuliers (piscine, jacuzzi, pergola...) présentant des risques supplémentaires.

La localisation et le climat. Dans les résidences situées à la montagne ou à la mer, par exemple, le risque de dégradation ou de détérioration peut être plus élevé du fait des intempéries, des chutes de neige, des épisodes venteux...

BON À SAVOIR

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Propriétaire et locataire d’une résidence secondaire, quelles différences en matière d’assurance ?

Assurance habitation propriétaire, assurance habitation locataire, assurance propriétaire non occupant : toutes ces notions recouvrent des réalités différentes. Explications.

Différence entre une assurance résidence secondaire et propriétaire non-occupant ?

L’assurance propriétaire non-occupant se destine uniquement aux propriétaires d’un bien immobilier.

Elle a pour but de garantir la responsabilité civile du propriétaire concernant les dommages causés par son bien aux locataires, ainsi qu’aux voisins ou aux tiers.
Dans ce type de contrat, on ne prévoit pas l’occupation du bien – ne serait-ce que pour une durée limitée – par le propriétaire.
Une assurance propriétaire non-occupant est généralement souscrite en cas de mise en location du bien, de bien laissé vide (avant mise en vente ou en location), ou encore d’occupation du bien à titre gratuit.
Si le propriétaire a prévu d’effectuer un ou plusieurs séjours au cours de l’année dans sa résidence secondaire, il est donc préférable de souscrire un contrat d’assurance habitation spécifique.

Je mets en location saisonnière ma résidence secondaire : quelle assurance choisir ?

Si vous mettez votre bien en location saisonnière via une plateforme collaborative, cette dernière propose généralement une couverture incluse. Le propriétaire est invité à accepter l’assurance proposée au moment de la publication de son annonce.

Si vous louez votre bien en direct dans le cadre d’une location saisonnière, il est conseillé de souscrire une assurance résidence secondaire auprès de l’assureur de votre résidence principale ou d’une autre compagnie d’assurance. Pour rappel, cette assurance habitation est facultative, sauf si le bien se situe au sein d’une copropriété.

BON À SAVOIR

Vous avez réservé une location de vacances et vous demandez quelles sont vos démarches en termes d’assurance ? Découvrez quand vous devez prendre une assurance villégiature.

Comment assurer sa résidence secondaire en France ?

Pour assurer votre résidence secondaire, vous devez souscrire un nouveau contrat d’assurance habitation. Comment le choisir ? Et comment obtenir un devis d’assurance habitation résidence secondaire ?

Un contrat d’assurance spécifique

Vous devez souscrire un nouveau contrat d’assurance habitation pour votre résidence secondaire. Il s’agit d’un contrat d’assurance multirisques habitation distinct de celui que vous avez déjà souscrit pour votre résidence principale.

La souscription d’un contrat ad hoc peut être l’opportunité de demander des garanties spécifiques, par exemple une garantie contre le vol plus performante si le montant du capital mobilier est très élevé.

Les critères de choix d’une assurance habitation résidence secondaire

Vous envisagez de souscrire un contrat d’assurance habitation indépendant pour votre résidence secondaire ? Prenez le temps de bien comparer les différentes offres en sollicitant plusieurs devis ou bien en utilisant un comparateur d’assurance en ligne.

Au-delà du montant de la prime, il est important de bien prendre en compte les autres critères de choix d’une assurance habitation secondaire, tels que l’étendue des garanties proposées, les éventuelles franchises applicables, les plafonds d’indemnisation, les exclusions, les services d’assistance complémentaires qui sont proposés avec le contrat…

BON À SAVOIR

Avec le Crédit Agricole, bénéficiez d’une protection complète, d’une prise en charge même en cas de sinistre responsable et d’une assurance plus engagée à travers notamment des actions favorisant la réparation. Réalisez un devis afin de souscrire une assurance habitation qui corresponde à vos besoins tout en maîtrisant votre budget !

Comment assurer une résidence secondaire à l’étranger ?

Sachez qu’il est possible d’étendre les garanties de votre assurance habitation française à l’étranger. Cette démarche peut cependant se révéler relativement coûteuse et n’est pas toujours acceptée par les assureurs.

Une alternative peut donc consister à souscrire une assurance locale, c'est-à-dire auprès d’un assureur dans le pays d’implantation de la résidence.

Dans ce cas, pensez à étudier le marché et à vous renseigner sur les particularismes locaux.
Comme dans tout acte de consommation, il est important de comparer les options et contrats.
Comme pour un contrat français, la liste et la nature des garanties, le montant de la franchise, le mode d'indemnisation ou encore le mode de gestion du contrat (en ligne ou uniquement par téléphone ou par courrier, par exemple) font partie des critères à prendre en compte au moment du choix.

Prix d’une assurance habitation pour ma résidence secondaire

Une résidence secondaire présente des risques spécifiques et doit, par conséquent, parfois faire l’objet de garanties supplémentaires ou facultatives. De plus, le caractère inhabité du bien pendant une partie de l’année représente une aggravation du risque du point de vue de l’assureur. Autant de raisons qui influent sur le tarif d’une assurance habitation résidence secondaire.

Afin de souscrire une police d’assurance résidence secondaire, mieux vaut donc prendre le temps de la réflexion.

Vous souhaitez obtenir un ou plusieurs devis d’assurance résidence secondaire ? Avant de faire votre demande, pensez à réunir l’ensemble des éléments nécessaires : vos coordonnées, l’adresse de votre résidence secondaire, le nombre de pièces, la présence de dépendances ou d’équipements particuliers tels qu’une piscine ou une pergola… Ces données sont essentielles pour permettre à la compagnie d’assurance de calculer le prix de l’assurance résidence secondaire.

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Certains produits et services mentionnés dans cet article peuvent être commercialisés par le Crédit Agricole : renseignez-vous sur leur disponibilité dans votre Caisse régionale.
La souscription à ces produits et services peut être soumise à conditions ou à la réglementation en vigueur, ainsi qu’à l’étude et à l’acceptation de votre dossier par votre Caisse régionale.
Accédez au détail de ces produits et services en cliquant sur les liens hypertexte prévus à cet effet dans la présente page Internet.
Les garanties du contrat assurance Habitation sont assurées par Pacifica, entreprise régie par le code des assurances (mentions légales complètes accessibles en cliquant ici).
La Télésurveillance est une prestation exécutée par Nexecur Protection (contrat signé d’ordre et pour compte en agence bancaire, sur mandat confié par Nexecur Protection). SIREN 799 869 342 RCS LE MANS. Autorisation d’exercer CNAPS AUT-072-2118-05-28-20190389180 « l’autorisation d’exercer ne confère aucune prérogative de puissance publique à l’entreprise ou aux personnes qui en bénéficient ». L’offre Ma Protection Maison n’est pas certifiée APSAD R81/R82/D32 pour les prestations d’installations.

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