Cambriolage sans effraction, home jacking : quelle prise en charge par l’assurance habitation ?

26/03/2025 - 3 min de lecture

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Cambriolage sans effraction, home jacking : quelle prise en charge par l’assurance habitation ?

Un cambriolage sans effraction peut avoir lieu en votre absence ou alors que vous êtes présent à votre domicile. Il peut être difficile d’apporter la preuve du vol, en l’absence d’éléments de preuve traditionnels comme une porte fracturée, une fenêtre brisée… Que faire en cas de cambriolage sans effraction ? Que rembourse l’assurance ?

Sommaire :

Cambriolage sans effraction et home jacking : définitions

Le cambriolage sans effraction et le home jacking sont 2 méthodes de vol dans votre logement qui peuvent avoir un point commun : ils peuvent se dérouler en votre présence.

Cambriolage sans effraction

Une intrusion peut se produire à votre domicile sans même qu’il ait été nécessaire de fracturer une porte, une fenêtre ou un autre accès à votre maison. C’est ce qu’on appelle un cambriolage sans effraction.

Il se peut par exemple que les malfaiteurs se soient procuré un double de vos clés à votre insu ou aient profité d’une situation ou négligence : comme une fenêtre restée ouverte quand vous êtes chez vous, ou comme une porte mal verrouillée quand vous partez de chez vous.
Ce vol sans effraction peut donc avoir lieu quand vous êtes chez vous (que vous vous en rendiez compte ou non lors de l’infraction), ou lorsque vous êtes absent de votre habitation.

Home jacking

Dérivée de “car-jacking” correspondant au vol de voiture en présence du conducteur, l’expression anglaise “home jacking” (pouvant se traduire par « braquage à domicile ») désignait initialement le vol de voiture directement au domicile de son propriétaire.

Par extension, le terme désigne maintenant le cambriolage d’un logement à un moment où les occupants du domicile sont également présents.

Le home jacking s’est beaucoup développé, ces dernières années, notamment dans les quartiers résidentiels, le plus souvent en forçant l’entrée du logement au moment où un habitant rentre chez lui

Cette pratique s’accompagne régulièrement de violences, pour extorquer aux propriétaires de l’argent, un code de carte bancaire ou de coffre-fort à la maison etc.

BON À SAVOIR

Au Crédit Agricole, en cas de chocs émotionnels à la suite d’un sinistre, vous pouvez bénéficier d’un soutien psychologique, inclus dans toutes les formules de notre contrat d’assurance Habitation.

Vol sans effraction : quelle couverture par l’assurance habitation ?

Dans le cas d’un cambriolage sans effraction, que faire ? il peut être difficile de prouver qu’il s’agit bel et bien d’une tentative de vol ou d’un vol effectif. Quelles sont les garanties proposées par l’assurance multirisque habitation dans ce cas ?

Ce que couvre l’assurance multirisques habitation

Si vous avez souscrit la garantie Vol et tentative de cambriolage dans votre contrat d’assurance habitation (cette garantie peut être optionnelle en fonction des assureurs), il se peut que votre assurance habitation vous couvre aussi en cas de vol sans effraction. Pour en savoir plus, vous pouvez consulter les conditions générales et particulières de votre contrat.

BON À SAVOIR

Au Crédit Agricole, en fonction des circonstances et des éléments fournis, votre cambriolage sans effraction ou votre home-jacking pourra être pris en charge par la garantie optionnelle Vol présente dans certaines formules de nos contrats d’assurance habitation, si vous l’avez bien souscrite.

Exclusions

Généralement, la garantie Vol proposée par les assureurs ne couvre que les sinistres avec effraction et tentative d’effraction.

Par ailleurs, même si vous êtes bien protégé, il se peut que votre compagnie d’assurance vous impose des mesures de sécurité particulières, notamment la pose d’une serrure multipoints ou encore la pose de barreaux aux fenêtres et/ou de volets anti-effraction, voire l’installation d’une alarme ou d’un système de télésurveillance, en fonction du montant de la valeur des biens déclarés que vous souhaitez assurer. Si vous n’avez pas respecté les conditions mentionnées au contrat d’assurance, l’assureur peut refuser de vous indemniser.

Enfin, plusieurs cas d’exclusions concernent généralement :

Les vols commis par des membres de votre famille,
Les cambriolages commis avec la complicité d’un membre de votre famille,
Les vols commis à votre domicile pendant une longue absence (supérieure à 90 jours),
Le cambriolage sans effraction d’une porte de garage sans serrure.

NB : La notion d’effraction est définie par l’article 132-73 du Code pénal : « L'effraction consiste dans le forcement, la dégradation ou la destruction de tout dispositif de fermeture ou de toute espèce de clôture. »

L’expert en assurance

Avant de procéder à tout remboursement, l’assurance va chercher à vérifier qu’il y a bien eu cambriolage ou tentative de cambriolage. Elle va également avoir besoin d’évaluer l’ampleur du vol. Pour ce faire, elle peut déclencher une expertise avant de vous rembourser au titre de la garantie vol sans effraction.

Afin de préparer la visite de l’expert en assurance, vous pouvez :

Réunir des preuves du cambriolage (photos du domicile vandalisé ou preuves de la présence des objets manquants, éraflures, traces de pas…)
Présenter des images issues de votre système de télésurveillance ou de domotique
Produire vos justificatifs d’achat des objets dérobés.

Ce qu’il faut faire auprès de son assurance en cas de cambriolage sans effraction

En cas de cambriolage sans trace d’effraction, et si votre contrat vous couvre pour ce type de vol, vous devez d’abord déposer plainte, puis signaler le sinistre à l’assurance.

Déclarer aux autorités

En cas de cambriolage, vous devez déposer plainte à la police dans un commissariat ou une gendarmerie. Pensez à bien décrire le mode opératoire du vol qui a eu lieu chez vous.

Le récépissé de dépôt de plainte vous sera demandé au moment de la déclaration à l’assurance.

À noter que, si vous êtes victime d’un cambriolage dont vous ne connaissez pas l’auteur, vous pouvez déposer une pré-plainte à l’aide d’un formulaire en ligne. Il vous suffit ensuite de sélectionner le point d’accueil le plus proche (commissariat ou gendarmerie), vous serez alors contacté pour signer votre plainte.

Déclarer le cambriolage à l’assurance

Dans un second temps, vous devez déclarer le sinistre à l’assurance. Les modalités varient selon les assureurs : dans les locaux de la compagnie, par téléphone, par courrier simple ou recommandé, de façon dématérialisée…

Dans tous les cas, il est important de joindre à votre déclaration de sinistre une description précise des circonstances du vol, les références de votre contrat, un inventaire des biens volés ou endommagés, ainsi que tout justificatif utile (facture…) et un dépôt de plainte.

Attention : vous avez 2 jours ouvrés en cas de vol / cambriolage pour déclarer un sinistre à votre assureur.

Vous êtes victime d’un cambriolage ? Découvrez comment faire sa déclaration à l’assureur au travers de notre article.

Conseils préventifs pour éviter le home jacking

Les conseils pour prévenir les tentatives de home jacking sont identiques à ceux qui permettent d’éviter les cambriolages.

Protégez les accès de votre domicile

Avant toute chose, vous devez protéger les accès en équipant votre porte d’entrée d’un système de fermeture sécurisé (porte blindée, serrure performante…). Vous pouvez également installer un contrôle d’accès visuel (œilleton, visiophone…) ou un entrebâilleur vous permettant de vérifier qui se présente à votre porte avant de l’ouvrir totalement.

Vous pouvez également faire installer à votre domicile une alarme ou un dispositif de télésurveillance. Ces dernières années, les équipements de domotique se sont multipliés : caméra connectée, serrure connectée…

Le soir, pensez à bien vérifier que tout est bien fermé : fenêtres, velux etc... Par exemple, il est très fréquent de voir des intrusions faites par les toits d’immeubles, via les balcons des derniers étages ou les fenêtres sont restées ouvertes l’été par exemple...

BON À SAVOIR

Face aux risques de cambriolages, vous souhaitez prendre en main la protection de votre domicile ? Découvrez notre offre Ma Protection Maison, la télésurveillance du Crédit Agricole.

Faites preuve de prudence

Il est particulièrement important d’être vigilant au quotidien, notamment en évitant de communiquer ses codes d’accès à un inconnu ou de laisser ses clés sous le paillasson ou un pot de fleurs.

Lorsque vous vous trouvez dans un endroit public, évitez également de parler à voix haute d’éventuelles failles de sécurité dans votre maison ou votre appartement.
Si vous avez perdu vos clés avec des éléments qui permettraient d’identifier votre domicile (un document à votre nom type facture dans une sacoche, ou votre sac à main avec vos papiers officiels...) ou qui permettraient de vous identifier vous (un numéro de porte ou votre nom sur un trousseau de clés laissé à un gardien ou un voisin), faites en sorte de changer vos serrures extérieures le plus rapidement possible.

Si vous rentrez chez vous et que vous avez l’impression d’être suivi d’un peu trop prêt, n’hésitez pas à vous rendre dans un lieu public à côté de chez vous plutôt que d’ouvrir votre porte d’entrée. Mieux vaut être un peu “paranoïaque” que de risquer un home-jacking en se faisant forcer l’entrée !

Enfin, ayez des réflexes : ne laissez pas le double des clés de votre voiture dans la boite à gants, même si celle-ci est garée dans votre garage fermé à clé.

Anticipez vos déclarations

Prévenir, c’est envisager le pire ! Prenez en photo vos objets de valeur. Conservez vos factures, garanties et autres certificats d’authenticité. Notez soigneusement les numéros de série et référence de vos matériels et objets de valeur.

Tous ces éléments vous seront utiles en cas de dépôt de plainte ou de déclaration à l’assurance.

Home jacking : comment réagir ?

Si vous êtes victime d’un home jacking, vous devez avant tout faire preuve de discrétion afin d’éviter l’attention des cambrioleurs. Tentez de trouver un refuge dans votre domicile ou, de préférence, à l’extérieur de celui-ci. Une fois en sécurité, prévenez la police ou les gendarmes en composant le 17 ou le 112.

Si vous avez la possibilité, relevez tous les détails qui permettront d’identifier les agresseurs : tenue, langage, type de véhicule, sens de la fuite… Une fois les individus malveillants partis, veillez également à ne détruire aucun élément de preuve qui permettrait de les confondre.

Évitez de toucher aux poignées de portes ou de fenêtres, ainsi qu’aux interrupteurs.
Ne touchez pas aux objets, même ceux qui sont cassés.
Enfin, interdisez l’accès à votre domicile avant que les forces de l’ordre n’aient pu effectuer les relevés nécessaires.

Home jacking et assurance habitation

Comme pour un cambriolage, déclarez le home jacking et le vol commis à votre assurance dans les deux jours ouvrés.

D’autres articles qui peuvent être utiles :

Article à caractère informatif et publicitaire.
Certains produits et services mentionnés dans cet article peuvent être commercialisés par le Crédit Agricole : renseignez-vous sur leur disponibilité dans votre Caisse régionale.
La souscription à ces produits et services peut être soumise à conditions ou à la réglementation en vigueur, ainsi qu’à l’étude et à l’acceptation de votre dossier par votre Caisse régionale. Accédez au détail de ces produits et services en cliquant sur les liens hypertextes prévus à cet effet dans la présente page Internet.
Les garanties du contrat Assurance Habitation sont assurées par Pacifica, entreprise régie par le Code des assurances (mentions légales complètes accessibles en cliquant ici).
Ma Protection Maison est une prestation exécutée par Nexecur Protection (mentions légales complètes accessibles en cliquant ici).

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