IMPACT DE LA FRANCHISE SUR LE TARIF DE L'ASSURANCE AUTO
Comme évoqué au début de cet article, l’existence d’une franchise permet de faire baisser le tarif de l’assurance auto
- Plus le montant de la franchise est élevé, plus votre cotisation d’assurance auto aura tendance à baisser.
- À contrario, une franchise basse signifie que vous paierez davantage pour votre assurance auto. Cela s’explique assez naturellement par le fait que la compagnie d’assurance pourrait être amenée à intervenir plus souvent ou à verser une indemnité plus élevée en cas de sinistre.
Ainsi, au moment de choisir votre assurance auto, ne vous focalisez pas uniquement sur le tarif de la couverture proposée : une assurance auto peu onéreuse peut masquer une franchise auto élevée. En cas d’accident, vous devrez alors prendre à votre charge un montant qui peut être conséquent.
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Comment calculer le montant de la franchise auto ?
Il existe différentes manières de calculer la franchise auto :
- Lorsque la franchise est fixe, son montant est – par définition – forfaitaire. Cela veut dire que cette franchise ne varie pas en fonction du sinistre.
- La franchise peut également être calculée en pourcentage du montant du sinistre.
Dans certains cas, la franchise peut être calculée de façon mixte. Elle peut, par exemple, correspondre à une quote-part de 10% du montant de l’indemnisation et une somme fixe de 200€. Pour en apprendre davantage sur le mode de calcul de votre franchise auto, vous pouvez consulter votre contrat ou prendre contact avec votre assureur.
Bien choisir le montant de sa franchise
Plusieurs options s’offrent à vous pour choisir le montant de votre franchise auto*. Vous pouvez notamment :
- Choisir une formule adaptée à vos besoins. Entre une assurance auto au tiers ou une assurance « tous risques », le montant de la franchise auto n’est pas nécessairement le même.
- Sélectionner une compagnie d’assurances en fonction du montant de la franchise applicable en cas de sinistre. Pour vous aider dans cette démarche, vous pouvez notamment utiliser un comparateur d’assurances en ligne ou bien solliciter plusieurs devis d’assurance auto.
Dans tous les cas, vous devez faire preuve de vigilance. Avec une franchise très élevée, vous pouvez potentiellement faire face à des difficultés financières si l’écart entre le montant à payer et l’indemnisation proposée par l’assurance est trop important. Vous devez également sélectionner une couverture adaptée à vos besoins en tenant compte de la probabilité de survenance et de l’ampleur du sinistre.
Si le risque d’accident est élevé ou que ses conséquences sont généralement faibles, il n’est ainsi pas forcément opportun de choisir une assurance auto associée à une franchise élevée.
* Hors franchise catastrophes naturelles
Comment fonctionne le rachat de franchise ?
Le rachat de franchise consiste à augmenter les cotisations d’assurance en contrepartie de la suppression totale de la franchise auto. Cette augmentation de la prime d’assurance permet, du point de vue de l’assurance auto, de compenser le surcoût en cas de sinistre. Toutefois, le rachat de franchise catastrophe naturelle n’est pas possible car cette franchise est fixée directement par l’administration et s’applique à l’ensemble des assurés.
D’une certaine manière, on peut considérer le rachat de franchise comme une garantie supplémentaire proposée par l’assureur. Cette option est notamment proposée par les loueurs de voitures. Elle peut être partielle ou totale, selon que la franchise est partiellement ou totalement annulée.
Pour en savoir plus sur la détermination de la cotisation d’assurance auto, retrouvez notre article complet sur le coefficient de bonus-malus assurance auto.
© Uni-médias – Décembre 2023
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